5 razones por las que un profesional debe limpiar su crédito

La reparación de crédito es fundamental para ahorrar dinero en seguros, préstamos y tarjetas de crédito, pero esa no es la única razón para reparar su crédito. Una mejor calificación crediticia abre nuevas oportunidades de empleo, incluso promociones y aumentos con su empleador actual. Si sueña con comenzar su propio negocio o simplemente quiere tener la seguridad de saber que puede pedir dinero prestado cuando lo desee, debe limpiar su crédito más temprano que tarde.

Por lo tanto, contratar a una compañía de reparación de crédito profesional puede ser su ruta más segura. Estas son las 5 razones por las que puede considerar contratar un servicio de reparación de crédito profesional:

Conocimiento experto

Un servicio de reparación de crédito profesional está familiarizado con todas las leyes que rigen la industria crediticia, incluidas las leyes FCRA, FACTA, FDCPA e incluso las leyes HIPPA que regulan las facturas médicas. Esto significa que tiene un experto con un conocimiento complejo del proceso de reparación de crédito de su lado. Por otro lado, es posible que no esté familiarizado con todas estas leyes y que, sin darse cuenta, pueda hacer algo que perjudique y disminuya su calificación crediticia.

Disputar las entradas incorrectas de pago atrasado

Los errores suceden. Su prestamista hipotecario puede informar que un pago se retrasó y que de hecho se pagó a tiempo. Un proveedor de tarjetas de crédito puede no ingresar correctamente un pago. Se pueden disputar los pagos atrasados, ya sea en cuentas actuales o cerradas, de la misma manera en que disputa las marcas despectivas.

Su historial de pagos es otro factor que pesa mucho en su puntaje de crédito, así que déjenos trabajar duro para limpiar esos errores.

Corregir errores en su informe de crédito

Un número sorprendente de personas tiene errores en sus informes de crédito que están bajando sus calificaciones crediticias. Los servicios de reparación de crédito toman los pasos necesarios para identificar e iniciar la eliminación de esos errores en el informe de crédito.

Negociar con algunos acreedores para un informe menos negativo

Algunos acreedores pueden estar dispuestos a negociar, por ejemplo, para eliminar un elemento negativo a cambio de un pago, o para restablecer la cuenta a corriente en lugar de retrasarse.

Es un proceso largo

Los acreedores, las agencias de cobranza y las agencias de crédito utilizan todas las áreas grises que tienen a su disposición para asegurarse de que arreglar su crédito no sea un proceso rápido. Saben que la mayoría de los consumidores se desaniman y se rinden fácilmente cuando se enfrentan a un proceso largo y tedioso, y algunas cartas legales muy redactadas.

Al contratar a un profesional para que lo ayude a reparar su crédito, está contratando los servicios de un profesional que se asegurará de que su crédito se arregle de manera legal y oportuna.

¿Qué hacen las empresas de reparación de crédito?

El proceso de reparación de crédito varía según la compañía, así que pregunte sobre el proceso de la agencia específica antes de presentar su solicitud. En general, se le ofrece una consulta inicial gratuita, después de lo cual usted o la agencia:

Lee tu archivo. La agencia revisa cuidadosamente su informe de crédito en busca de listas incorrectas y métodos disponibles para mejorar su puntaje.
Solicitar la reparación de crédito. Completará un formulario que detalla los listados o las fallas que desea que la agencia examine.

Acepte su reclamo. Si la compañía decide que puede ayudarlo, aceptará su solicitud y comenzará a analizar su historial crediticio.

Póngase en contacto con los acreedores. La agencia se pondrá en contacto con sus acreedores para determinar qué incumplimientos se pueden eliminar de su informe. Una agencia también puede ayudar a negociar un plan de pago de la deuda con los acreedores si usted tiene una deuda.
Paga una cuota. La Ley de organizaciones de reparación de crédito prohíbe a una agencia exigir por adelantado o cargos antes de asumir su caso. En su lugar, puede pagar tarifas durante todo el proceso para cubrir el tiempo necesario para abordar los listados incorrectos.
Eliminar listados. Si la agencia de reparación de crédito tiene éxito en sus negociaciones, el acreedor eliminará las listas erróneas de su archivo.

Algunas compañías de reparación de crédito con experiencia saben qué acreedores son accesibles y bajo qué condiciones, y pueden tener estrategias de negociación que el consumidor no ha considerado. En algunos casos, los servicios de reparación de crédito también emprenderán acciones legales contra los acreedores o las empresas de cobro cuyas prácticas de información o cobro violan la ley.