Conozca los 3 principales burós de crédito en USA

Los burós de crédito en Estados Unidos son entidades que se encargan de rastrear y mantener actualizada la información crediticia, con el fin de generar reportes de crédito y un puntaje crediticio. La información que estas entidades generan es utilizada por los prestamistas y otras empresas como referencia para evaluar el estado de sus finanzas y determinar si su solicitud (préstamos, puesto de trabajo, hipoteca, etc.) es viable.

Seguramente has escuchado sobre estas agencias, así que te vamos a presentar la información necesaria para que conozcas lo que es el Buró de Crédito y cómo funciona.

¿QUÉ INFORMACIÓN ALMACENA EL BURÓ DE CRÉDITO?

El buró de crédito hace un seguimiento de todo el comportamiento crediticio. Esta información contiene tu historial de pago, tipos de cuentas crediticias, porcentaje de utilización de crédito, pagos de préstamos, pagos de tarjetas de crédito, bancarrotas, quiénes han pedido tu reporte y de manera general cualquier información financiera que pueda determinar su solvencia económica. Esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor. Las personas que conforman la base de datos de un buró de crédito son todas aquellas que han solicitado un préstamo o que cuenten con alguno vigente.

¿CÓMO RECOPILAN MI INFORMACIÓN LAS AGENCIAS DE CRÉDITO?

Su objetivo principal es averiguar la mayor cantidad de información sobre los consumidores dentro del alcance de la ley, para tener una información crediticia más completa posible sobre cada consumidor.

Esta información la proporcionan las compañías que hacen negocios contigo. Dichas compañías pueden ser emisores de tarjetas de crédito, propietarios, bancos, cooperativas de crédito, compañías de préstamos, agencias de cobranza, entre otras.

¿QUIÉN TIENE ACCESO A ESTA INFORMACIÓN?

Los burós de crédito le venden a las entidades financieras, establecimientos comerciales, compañías telefónicas, entre otras, el acceso a tu informe de crédito para comprobar cuánta deuda has acumulado, si has estado en bancarrota, entablado un juicio o si se han embargado tus propiedades.

En artículos anteriores hemos siempre recalcado la importancia de cuidar tu informe de crédito porque la información que este contiene puede determinar en gran medida la oportunidad de un mejor empleo, de comprar tu casa, de comprar un mejor auto, entre otros.

EXISTEN DIFERENTES TIPOS DE BURÓS

En Estados Unidos existen diferentes tipos de burós de Crédito:

Personales, que recopilan el historial crediticio de las personas en Estados Unidos.
De negocio, que se encargan de recolectar los datos propios de los negocios y las empresas.

El tipo de buró de crédito que consultes dependerá del tipo de puntaje que quieras conocer.

TRES PRINCIPALES BURÓS DE CRÉDITO EN USA

En total, se pueden contabilizar 36 oficinas de buró de crédito en Estados Unidos, siendo las más reconocidas:

Equifax
TransUnion
Experian

Equifax

Con sede en Atlanta, al principio su nombre era Retail Credit Company, fue fundada en 1899 por los hermanos Catos y Guy Woolford. Con el tiempo, la compañía empezó a expandirse rápidamente y en 1920 ya tenía oficinas en todo Estados Unidos.

En 1975 cambió su nombre a Equifax. tiene aproximadamente 11,000 empleados y tiene inversiones en al menos 24 países. Es especialmente dominante en el sur y medio oeste de Estados Unidos.

Información de contacto

Teléfono: 888 548 7878
Sitio web: Equifax

Experian

Por su parte esta agencia fue fundada en Inglaterra en 1980 bajo el nombre CNN Systems. Entró al mercado estadounidense en 1996, comprando TRW Information Services. Su sede se encuentra en Costa Mesa, California. Experian originalmente manejaba informes para el oeste de los Estado Unidos.

Actualmente se promociona a sí misma como la empresa líder en el mundo en servicios de la información. La firma emplea a aproximadamente 17,000 personas en 36 países.

Información de contacto

Teléfono: 714 830 7000
Sitio web: Experian

Transunion

Fue fundada en Chicago en 1968, se dedicaba a alquilar vagones de ferrocarril. En 1969 adquirió un buró de crédito con más de 3.6 millones de tarjetas con información financiera. En la actualidad se comercializa a sí misma como una empresa global de información y conocimientos que hace posible la confianza.

Información de contacto

Teléfono: 800 916 8800
Sitio web: TransUnion

¿DÓNDE PUEDO CONSULTAR MI INFORMACIÓN DE LOS BURÓS DE CRÉDITO?

Tienes derecho a recibir un informe de crédito gratuito anualmente por parte de una de las tres compañías principales de informes de crédito del consumidor. Puedes solicitar una copia en Annual Credit Report, por medio de tres maneras: por Internet, por teléfono y por correo.

Si necesitas más información te recomendamos leer nuestra entrada ¿Cómo solicitar una copia gratis de tu informe de crédit

Puedes visitarnos en nuestras oficinas o comunicarte con nosotros.