¿Cómo hacer un balance en tus finanzas para el nuevo año?
Analizar nuestro estado financiero requiere no solo analizar nuestra situación actual, sino también tratar de prever nuestra situación futura. Nuestra vida cambia y con ella nuestras finanzas. Para hacer nuestro balance personal tenemos que revisar nuestra situación económica actual. Y para eso, es fundamental que antes sepas si tus finanzas están ordenadas o no. En el blog de hoy te enseñaremos cómo hacer un balance en tus finanzas para encarar el nuevo año.
¿Cómo? Primero te recomendamos hagas una checklist con algunos puntos clave que cumplen las finanzas personales ordenadas.
Checklist:
- Tienes un presupuesto financiero personal.
- Controlas todos los meses tu presupuesto.
- Ahorras al menos el 10% de tus ingresos.
- Conoces de manera clara todos tus ingresos mensuales.
- Conoces todos tus gastos mensuales.
- Registras todos tus gastos o al menos el 80% de ellos.
- Tienes objetivos a corto, mediano y largo plazo para tus finanzas.
- Aprendiste algo nuevo sobre finanzas personales durante este año.
EL DIAGNÓSTICO
¡Importante! Tener tus finanzas personales 100% organizadas no es fácil, requiere tiempo y esfuerzo. Por eso, no te asustes ni frustres si no cumples con todos los puntos de la checklist, incluso si no cumples con ninguno. Si estás leyendo nuestro blog, quiere decir que ya estás en camino a ordenarte y a trabajar para estar en control de tu economía. Una vez que completaste la checklist, vas a reconocerte en alguno de estos 2 escenarios:
- Tus finanzas no están en orden. Como primer paso, te recomendamos armar un presupuesto.
- Tus finanzas están en orden. Ahora te toca empoderarlas. Te sugerimos que poco a poco adoptes los hábitos que todavía no adquiriste para tener unas finanzas cada vez más eficientes.
REVISA QUÉ PASÓ EN TU ÚLTIMO AÑO
Algunos puntos a pensar son:
- Momentos importantes que viviste, tanto buenos como malos.
- Cambios significativos como mudanzas o cambios de trabajo.
- Personas importantes con las que te vinculaste.
- Movimientos de dinero claves donde recibiste o tuviste que gastar dinero que no esperabas.
Reflexionar sobre cuestiones que no tienen que ver estrictamente con tus finanzas, te ayudará a pensar cómo repercute en tu economía lo que sucede en tu vida y viceversa.
ANÁLISIS DE TU SITUACIÓN FINANCIERA
Ahora es tiempo de conocer en profundidad cuál es tu situación financiera actual. Para esto, es importante que identifiques:
- Ingresos anuales totales. Qué monto te ingresó cada mes, si varió o no.
- Gastos mensuales fijos. Los gastos que tuviste que pagar todos los meses.
- Gastos promedio mensuales con tus tarjetas de crédito. Puedes mirar los resúmenes de las tarjetas de los últimos 12 meses y ver cuál fue el gasto promedio.
- Ahorro anual. En caso de que hayas podido ahorrar.
- Movimientos de dinero no planificados que tuviste durante el año. Tanto si recibiste dinero inesperadamente, como si tuviste gastos que no habías contemplado.
- Ingresos extra. En caso de que hayas recibido algún aumento, bono, etc. Anota cuándo sucedió y el monto que representó.
BALANCE PERSONAL: DISTINTOS ESCENARIOS, DISTINTOS PLANES DE ACCIÓN
Balance positivo: Tus ingresos mensuales superan tus gastos
Te recomendamos trabajar en el ahorro y en la inversión. Capacítate y/o asesórate para hacer más eficiente tus ahorros.
Balance neutro: Tus ingresos casi igualan a tus gastos
Tienes dos caminos posibles. Por un lado, puedes reducir tus gastos. Repasa nuevamente tus gastos y fíjate si hay algunos de los que podrías prescindir. Sabemos que achicar la economía personal es doloroso y difícil. Por eso, otra opción es generar ingresos extra. En la actualidad, con el boom del trabajo remoto las oportunidades laborales se han ampliado y es posible encontrar otras entradas de dinero.
Balance negativo: Tus ingresos son inferiores a tus gastos
La buena noticia es que existen distintos hábitos que puedes adoptar para mejorar tu situación. Algunos de ellos pueden ser:
- Cancelar tus deudas
- Reducir tus gastos
- Acceder a una educación financiera
Cualquiera sea tu balance personal, lo importante es que sepas que todos los escenarios tienen un plan de acción posible y con los cambios adecuados puedes mejorar tu situación.
Como vimos, mirar hacia atrás es clave para poder planificar hacia adelante. Ahora que ya sabes cómo hacer un balance personal, ¡anímate a hacer el tuyo! Porque mirar hacia atrás te va ayudar a proyectar y mejorar tus finanzas personales de cara al futuro. Si necesitas ayuda financiera te recomendamos SERVICE786
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