¿Qué tipo de consultas al crédito afectan mi puntaje?

Conocer y estudiar los términos del crédito y todo lo que puede afectarlo es nuestra responsabilidad. Pueden existir numerosos factores que afectan tu puntaje de crédito y que por desconocimiento no has mitigado. En el blog de hoy te enseñaremos cuáles con las consultas al crédito que pueden ocasionar que tu puntaje baje.

Una razón común por la que tu puntuación de crédito puede bajar es si tú o alguien más comprueba tu crédito. Esto se debe a que cada vez que se hace se produce una “consulta dura” en el informe. Las consultas duras pueden permanecer en tu informe hasta dos años y pueden reducir ligeramente tu puntuación (de 5 a 10 puntos).

Si tienes varias consultas duras en tu informe en un corto período de tiempo, puede indicar a los prestamistas que estás desesperado por obtener un crédito o que puedes estar asumiendo demasiadas deudas. Esto puede hacer que tu puntuación baje.

Una consulta que afecta el puntaje de crédito es cuando un prestamista ve tu informe de crédito debido a que solicitaste un nuevo crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil, un préstamo para vivienda o un aumento en una línea de crédito existente. Este tipo de consultas pueden afectar tu puntaje de crédito ya que buscar crédito nuevo puede hacerlo parecer como un riesgo para los prestamistas, a quienes podría preocuparles su capacidad para pagar la deuda.

¿Cuánto afectan las consultas al puntaje de crédito?

Para muchas personas el daño ocasionado por las consultas que afectan el puntaje de crédito es mínimo, generalmente le quitan menos de cinco (5) puntos. Una o dos verificaciones de crédito no perjudicarán significativamente su crédito.

No permitas que el temor a las consultas de crédito te impida comparar precios para obtener el mejor trato en préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o en hipotecas. Las consultas de crédito que afectan el puntaje de crédito se realizan para determinadas cosas y ocurren durante cierto periodo de tiempo (FICO las llama periodos de compras), generalmente son consideradas como una sola consulta. Aunque puede ser que cada prestamista utilice una fórmula distinta para calcular un período de compras, este normalmente es de 14 a 45 días.

¿Cuándo se debe tener cuidado?

Las nuevas líneas de crédito representan solo el 10% de su puntaje de crédito, según myFICO.com, pero eso no significa que usted debe acumular consultas que afectan su puntaje sin pensarlo dos veces.

Aunque las consultas de crédito se toman en cuenta dentro de su puntaje de crédito por 12 meses únicamente, estas permanecen en su informe de crédito durante dos años
Las consultas pueden tener un gran impacto para alguien con un historial de crédito corto y solo algunas cuentas, en comparación con alguien que tiene un historial extenso y una amplia variedad de experiencia crediticia
Para un prestamista que revisa su informe de crédito, muchas consultas que afectan su puntaje de crédito en corto tiempo pueden ser un indicativo de mayor riesgo de crédito, porque puede parecer como si usted estuviera tratando de conseguir mucho crédito rápidamente. (La excepción es si usted compara precios para un préstamo para automóvil, estudiantil o de vivienda durante un corto período)
Las bajas en su puntaje de crédito pueden resultar en tasas de interés más altas cuando pide prestado, lo que significa que usted paga más durante el plazo del préstamo

Situaciones en las que una consulta afecta tu puntaje de crédito:

Solicitar una hipoteca
Solicitar un préstamo para automóviles
Solicitar una tarjeta de crédito

¿Qué es una consulta que no afecta el puntaje de crédito?

Una consulta que no afecta el puntaje de crédito es cuando se verifica su informe de crédito sin que usted haya solicitado un crédito. Por ejemplo, las compañías de seguros o los posibles arrendatarios pueden revisar su informe de crédito para evaluar el riesgo, o los posibles empleadores pueden hacer verificaciones de antecedentes. Las compañías de tarjetas de crédito también pueden verificar su crédito para atender y administrar cualquier relación que tenga actualmente con ellos.

Estas consultas no afectan su puntaje de crédito ni aparecen en su informe de crédito.

Consultas que no afectan su puntaje de crédito:

Verificar su propio puntaje de crédito
Obtener una aprobación previa para un préstamo
Cuando un potencial empleador o arrendatario verifica tu puntaje de crédito bajo su autorización

Esperamos que la información de hoy te ayude a comprender aún más todo lo referente al crédito y lo que puede o no afectarlo. En nuestro blog puedes encontrar mucha información valiosa, te invitamos a que revises y sigas aprendiendo sobre tu crédito.

Esperamos que este artículo te sea de ayuda, recuerda que para más información puedes contactarnos a través del 855-888-4158 o visitar nuestras oficinas en 8242 WEST FLAGLER ST Miami, Florida, Estados Unidos 33144. O agendar una cita con uno de nuestros especialistas. En CREDITO786 estaremos encantados de atenderte.